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F教授小课堂 | 第四讲:构建完善保障体系 保护出借人合法权益

发布时间: 2019-05-07 09:50:16 来源:

近期 F教授在后台收到了同学们的各种问题

其中最关心的

就是平台是如何保障出借人的权益

包括知情权、隐私权、风险提示等多个方面

本期 F教授就为大家详解

向前金服完善的出借人保护体系

事关同学们的切身利益

快搬起小马扎来听讲——

 

Q:为什么向前金服平台每个出借项目详情下,都标有【风险提示】字样?

F教授解读:无论用户从向前金服官网还是APP进入到出借项目,都能看到详情页明显的“网贷有风险,出借须谨慎”字样,此外,平台首页Banner等位置也明显露出该字样。这是向前金服作为稳健运营的表率平台,积极引导出借人明确认知P2P网贷风险提倡理性出借的具体做法。

 

Q:在向前金服平台出借前,进行风险评估测试是合理且必要的吗?

F教授解读:是的,出借风险评估测试不仅是监管层对于所有网贷平台及出借人的统一要求,更是向前金服保障出借人权益的重要举措。

2016824日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中明确指出:网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。

向前金服风险评估测试包括6道题,范围涵盖了出借人的年均收入、可出借比例、出借经验、风险偏好等信息,所有出借人注册后都需要先完成风险承受能力评估,合格者才可进行出借,且每三个月进行一次重新评定,并将结果重新存档保管。

 

Q:对于普通出借人而言,风险评估测试有什么意义?

F教授解读:风险评估测试能够让出借用户更加清晰地了解自身风险承受能力,减少或避免对于风险认知不充分造成不必要的损失,帮助用户对自身风险承受能力有完整的认知,合理、理性地选择适合自己的出借项目。

目前,向前金服出借人风险承受能力评估及分级管理共分为五类:分别是保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型,平台对不同风险等级的出借人设置可动态调整的出借限额,用户也可根据自己的选择,生成评估类型结果来适当调整合适自己的出借项目,使每一笔出借均能达到合理范围内的回报最大化。

 

Q:除了风险知情权及等级测试外,向前金服还有哪些引导用户理性出借的行为?

F教授解读:根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息中介机构应当持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险。

为了普及网贷行业知识,逐渐提高出借人对行业的认知度,进而增强对风险的认识及辨别能力,向前金服在官网的【平台公告】和APP的【媒体报道】栏目下均开设“出借者教育”专栏,内容主要包括网贷平台知识、网贷行业法规政策以及出借人在整个出借中应该享有的权利和需承担的义务。

 

Q:向前金服是如何审核出借人资质信息,又是如何确保信息安全的呢?

F教授解读:在出借前,向前金服需对用户进行实名认证,所有用户都需要填写真实、有效的用户姓名、身份证号、手机号、银行卡号等相关信息,以此保障用户信息的真实性,为风险防范奠定基础。在读取用户隐私信息前,平台设置了隐私权政策,内容包括如何收集、使用、保存、保护用户信息等制度,用户需仔细阅读同意后,方可进行出借操作。

在信息保护层面,平台内部制定了详细的用户信息采集、使用及处理方面的安全保护制度,对用户的资料和所有的交易记录进行妥善保管;外部获得了信息系统安全等级三级备案证明等权威资质。

 

F教授课堂总结

向前金服始终将保护出借人合法权益,引导用户理性出借视为核心运营重点,且平台拥有优秀的客服团队、法务合规团队,能够确保做到及时反应、有效沟通,保护出借人的合法权益不受损害。 

 

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