客服电话:95145(9:00-19:00)
/ 帮助中心
移动客户端
移动客户端

下载手机APP

  • 平台实力
  • 企业荣誉
  • 媒体报道
  • 向前课堂
    出借人教育
    前粉故事
    向前问答
    帮助中心
    理财百科
  • 联系我们

【向前问答】财富规划中 如何认清自我风险承受能力?

发布时间: 2020-01-17 17:05:45 来源:

温馨提示:关注更多向前金服信息,请微信搜索“向前金服”微信公众号,点击并关注

新年伊始,又开始有用户在后台咨询各种问题,其中的问题是,赚不赚钱?能赚多少钱?风险大不大?会不会赔钱……

其实,不管选择什么投资工具,或者理财产品,每个人的风险承受能力不一样。在理财规划中,投资者您自己最重要。因为只有您最清楚自己的资产情况、风险承受能力,在了解自己的前提下,才能选出最合适的理财产品。

今天就来讲解一下如何分析理财时的风险承受能力

和风险承受能力相匹配的理财产品

先来说明下,和投资者风险承受能力相对应的,理财产品也按风险由低到高,分为R1(低风险)、R2(中低风险)、R3(中风险)、R4(中高风险)、R5(高风险)五个等级。如图所示,不同等级的投资者适配不同风险等级的产品:

R1R2级的投资范围基本一样,多为市场债券等低波动性理财产品。其中,R1级别投资低风险部分的比例更高,也就是我们常见的如宝宝类理财产品。

R3级产品除可投资于债券等低波动性标的外,还可投资于股票等高波动性标的,一般情况下高波动性标的的投资比例不会超过30%,该级别有一定的本金风险,收益也有一定波动。

R4级别产品的高波动性标的的比例可超过30%,本金风险较大,收益波动也比较大。

R5级别的产品可完全投资于各类高波动性的理财产品,本金风险极大,当然,对应的预期收益也较高。

面对不同风险该从什么角度去做选择

1、认清风险承受能力

对于投资者,不同的经济富裕程度,风险的承受能力也不一样。对于收入中等的中产家庭或者是工薪家庭而言,如果做投资的话,就需要特别注意风险承受能力。收入稳定,未来预期收入增长较快的投资者,相对而言风险承受能力会高一些。如中等收入的年轻人相比中等收入的5060岁年纪较长的投资者,风险承受能力要高出不少。

年轻人可以在亏了以后,继续再努力赚钱。而中老年人,同样的亏了以后再继续努力的赚钱,则不太现实,或者说很难得到一个较好的结果,会比较累。因此,各类投资者都应在投资前认清自身的风险承受能力高低,并选择合适的投资方式。

2、追求什么样的投资回报区间

如上,风险承受能力高的投资者,可以接受收益较高、风险较高的投资,例如股市、股票基金以及其他的非保本的投资等。而风险承受能力较一般的,则可选择较稳健的投资形式,例如固定收益类理财、P2P及其他的安全性高的投资品种等。

通常来看,稳健型投资市场的平均收益率在5%-15%左右,如银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右;固定收益类理财在10%左右;这些都是较为稳健的投资形式。

而高风险的投资则收益不定,如股票,一年之间可以从天上到地下,如同坐山车。

3、合适的投资资金配比

对于投资,还有一个关键点是做好合适的资金配比,比如投入风险性投资和稳健型投资的比例等。

如果是风险承受能力中等的中青年,风险型投资和稳健型投资的比例可考虑控制在14左右。风险性投资少,但有潜在的高收益,控制比例份额较低可防止损失过大,对总体资产造成较大不良影响。而稳健型投资则无所谓,份额可较高。

4、注意了解投资的产品

对于投资,不能只看到表面的收益率问题。比如保险产品,有免责条款的,投资者、投保人要读懂。此外若是分红型的保险产品,其收益率要注意看是否是演示的收益率,演示的收益率可能跟真实可拿到的收益相差较大,这些都需要在投资签订合同前要了解清楚。

总的说来,对于投资,普通投资者可不能再过于急躁、不顾自己的实际风险承受能力去盲目的跟风投资。审视以上的四个投资注意事项,应该有助于理清思路,选好合适的投资方式和方法。

最新理财百科推荐

其他人也看了