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【F教授小课堂】无论P2P平台是否转型 你都应该了解什么是“小贷”

发布时间: 2019-12-17 19:02:47 来源:

 

两周前,关于P2P平台转型小贷的试点指导意见(俗称83号文)引起了行业内外广泛关注,有专家认为,该意见中转型路径明晰,预计多家平台将加入转型阵营,也有分析人士指出,转型门槛并不低,且网贷“监管试点”有序推进中,行业依然保留在风险出清的阶段。在前几期的小课堂中,F教授为大家讲解了助贷、消费金融等一系列新型金融模式,本期将继续为同学们带来什么是小贷?它的特点以及和P2P网贷的区别在哪里?(查看更多F教授课堂内容,请微信搜索“向前金服”订阅号,点击并关注)

Q:什么叫做小贷?

F教授解读:小贷的全称是“小额贷款”,是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。其中【小贷公司】经营范围有所限制,只能在注册地范围内开展业务,而【网络小贷】则可以在线上开展全国范围业务,但只能通过网络渠道进行贷款申请、资金在线发放和线上还款。目前,阿里巴巴、京东、百度等互联网巨头均已获批网络小贷牌照,最常见的就是阿里旗下的【蚂蚁借呗】,当用户在需要用钱时,通过手机支付宝就可以随时随地进行线上办理。

Q:小额贷款有哪些特点和优势?

F教授解读:首先,小贷服务对象范围广泛,中小企业、个体工商户、农户等合适条件的群体或个人都可以进行借贷;其次,网络小贷借款程序简单,用户在线上进行申请后,小贷公司会进行受理与调查,核实用户情况并对其进行风控筛查,且相比民间借款利息要低很多;此外,贷款期限较为灵活,从几十天至36个月不等,借款人可以根据自己的实际情况,选择合适的贷款期限;最后,放款审批时长相对较短,对于急需资金周转的借款人来说,短期内就可以申请获批。

Q:网贷和网络小贷的本质区别在哪里?

F教授解读:P2P网贷和网络小贷都属于网络借贷的范畴,但P2P网贷平台定位为信息中介机构,包含借与贷两个方面,其本身不具有放贷资质,资金来源为出借人资金,平台提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。而网络小贷是放贷机构,由地方金融监督管理部门负责牌照发放和监管事宜,贷款来源只是公司自有资金。

QP2P转型小贷政策是怎样的?转型后有哪些优势?

F教授解读:众所周知,今年P2P网贷领域的主旋律就是转型和风险出清,11月银保监会通气会上,监管层表示,对于行业内正常运行的网贷机构,要在年底之前完成分类处置的路径。一些资本实力强,具备一定金融科技基础及良好内控能力的机构,推动其主动转网络小贷公司。

12月初,互联网金融整治领导小组和网贷整治领导小组联合下发了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》,对转型小贷公司的网贷机构作出了基本要求。指导意见除了要求网贷机构满足存量业务无严重违法违规情况、全量业务银行存管上线外,还对股东消化处置存量业务风险的能力、转型方案可行性、金融科技实力等方面设置了相应门槛。

其实,通过近些年的业务探索,部分P2P网贷公司已积累了不错的网络借贷业务能力和用户,对于网贷平台而言,转型网络小贷并获得相应牌照后,不仅可以延续其优势、丰富平台资产范围,还可以从事发放小额贷款,中小微融资等咨询服务以及经监管机构批准的其他业务,更便于监管层的统一管理。

F教授课堂总结

此次网贷平台转型小贷指导意见的发布,无疑对行业而言明确了某一类发展方向。同时,F教授曾讲过的“监管沙箱”模式也将在北京地区率先开展。相信在未来,无论是网贷、小贷还是消费金融,都将通过技术和产品的创新,不断丰富我国金融行业体系,为金融供给不足的小微企业、个体工商户等长尾人群带来更加普惠的金融服务。

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