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【F教授小课堂】 我们日常生活所离不开的“消费金融”究竟是什么?

发布时间: 2019-12-17 18:57:13 来源:

今年天猫双十一再创新纪录,136秒突破百万,全天成交额2684亿元,在这惊人数据的背后,折射出的无疑是国民生活庞大的消费需求,以及数字经济释放的巨大力量。

确实,随着生活水平的提高,人们的消费观发生了翻天覆地的变化,同时【消费金融】的概念越来越深入我们的日常生活。有人可能会问,消费金融的范畴指什么?它在金融行业占据着怎样的地位?为什么和我息息相关?F教授本期为你解读。(查看更多F教授课堂内容,请微信搜索“向前金服”订阅号,点击并关注)

Q:什么叫做消费金融?

F教授解读:从官方释义来讲,消费金融是向各阶层消费者,提供消费贷款的现代金融服务方式。通俗的说,消费金融的本质,就是提前满足有购物需求,但短期无法全额付款的消费者的需求。

举个例子,当你在淘宝买衣服、京东买手机、苏宁买家电等消费品时选择的分期付款,就是消费金融最常见的形式。而我们日常生活中,经常使用的信用卡、蚂蚁花呗、京东白条等也都属于消费金融。据数据统计,8090后是消费金融的主力军,他们成长于互联网高速发展时代,对新技术的接受程度较高,也更热衷于追求高品质、便捷型的产品和服务。

Q:消费金融有哪些常见的模式?

F教授解读:模式有很多,但我们最常见的有两种:一种是大型电商平台自建的消费金融业务线,比如我们刚刚说的阿里旗下的花呗、京东旗下的白条、苏宁旗下的任性购。他们利用分期消费提升用户提前消费的欲望,促进平台成交量。同时,平台还可以根据用户的还款情况,来评估用户的支付能力和信用等级,完善自有征信数据库。

另一种是以消费金融切入的垂直细分领域,比如教育、装修、租房等领域都是消费金融的热土,比如租房方向的租房宝、装修方向的土巴兔等等。

Q:和传统金融相比,消费金融有哪些优势和特点?

F教授解读:消费金融业务具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活等独特优势它借助高效便捷的互联网渠道,实现投资者、融资者、生产者和消费者的共赢生态圈。

另外,和传统信贷业务相比,消费金融的服务区域还覆盖大学生、蓝领等新兴群体,满足了更广泛阶层的消费贷款需求,最大限度地分担了用户资金短缺的压力。

Q:金融科技的发展对消费金融起到哪些影响?

F教授解读:近几年大数据、云计算、人工智能等领先技术的蓬勃发展,无疑是消费金融创新升级的源动力。网贷、小贷、消费金融等信贷业务,可以将高新技术广泛应用于信贷、风控以及反欺诈等各个领域,极大提高了其服务效率与质量,让更多人群享受到普惠金融的价值。

F教授课堂总结

消费金融服务极大地迎合了年轻群体超前消费、享受生活的美好愿景,因此存在巨大的市场空间和发展潜力。但是F教授还是要提醒大家,不论是分期付款还是刷信用卡,都要注意理性消费,不要为了买买买的一时痛快,被动地选择分期偿还最低额度的服务,以致背负了高额的利息和手续费。同时,在使用蚂蚁花呗、白条等服务时,一定要注意还款时间,避免逾期等带来的不良征信记录。

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