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【向前问答】理财高手必备必备的4个财务账户,你的手里有几个?

发布时间: 2019-12-27 17:12:45 来源:

人民币贬值,大家都在说投资,但您知道家里的钱该怎样分配才最合理吗?

作为金融投资界的公认标准,标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出其家庭理财方式,被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式,这就是“标准普尔家庭资产象限图”。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户,这四个账户作用不同,所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。今天就一起来学习下吧!

1、基本账户 占10%

南京80后李女士在外企上班,月入万余,无房贷,按理说可支配收入算挺多了,但总是月光。像李女士这样的理财小白不在少数,他们往往因为没有合理规划,在不知不觉中,花光了所有钱,赚再多也存不下钱。

据标准普尔调研,一个家庭的日常合理开销应该占家庭资产的10%左右。这10%用来承担一个家庭3-6个月的日常生活开销,其中包括日常生活、购物、美容、旅游等。

要点:这部分钱必须安全灵活,可随时进行调配。

2、保命账户 占20%

最近林先生生了一场大病,动了一个手术,需要卧床半年。他所在的公司是一家小型私企,老板不愿意养闲人,找个借口把他给辞了。巨额的治疗费用让林先生一家的生活陷入窘境。由于存款很少,也没有投保任何意外保险,所以只能向亲戚借钱过日子。

标普图中,家庭资产的20%被划分进第二个杠杆账户中,此账户主要以意外伤害和疾病保险为主,为的是以小博大,保障在家庭成员出现意外事故或重大疾病时,有足够的钱拿来保命。

要点:购买重疾类以及意外类保险。

3、养老教育金账户 占40%

老张趁着楼市新政,置换了一套大三房,价格超出预算。于是挪用了两年后儿子的留学资金。然而儿子意外获得大学交换生的名额,可提早出国,愁坏了老张。

在标普图中,第四个账户就是用来储存如养老金、子女教育金等需要提前准备、长期储备保值的专享专款。此账户具有专属性。一户家庭需要定时将40%的资产存入到这个账户中去,积少成多,且不能随意取用。

要点:以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等方式。

4、钱生钱账户 占30%

得知牛市掀起了炒股热,吉先生将2/3的存款放进了股市账户里,在行情下账户账户最高浮盈30%,可是最近接连遭遇股灾,吉先生亏本30%

用有风险的投资创造高回报,这是标普图中第三个账户所倡导的理财理念,但吉先生投放的比例严重失衡。以标普图的标准,“钱生钱”的账户占家庭总资产的比重一般在30%左右,这个账户是通过个人最擅长的方式为家庭实现财富的高增长,其中包括股票、房产、P2P等各种方式的投资模式。

要点:此账户最关键在于严控投资比例。

此外,钱生钱账户合理占比约为30%,这个账户是通过个人最擅长的方式为家庭实现财富的高增长,小编在此温馨提示大家,虽然这个占比不是最高的,但是无论亏盈都对家庭有着重大的影响,所以选对投资平台和产品就显得尤为重要了。

那么,都有哪些投资平台和产品既能够实现财富的高增长,并且又相对稳健呢?

P2P举例来说,P2P作为当下性价比较高的投资方式之一,正趋于合规和稳健。P2P平均历史年化收益率在5%-15%之间,在资金相对安全的同时也可获得不错的收益。

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