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F教授小课堂 | 第六讲:出借人必读的网贷备案二三事儿

发布时间: 2019-05-07 10:02:10 来源:

听说2019年是网贷平台备案的“决胜时期”

平台都在经历着怎样的生死考验?

备案的核心资质有哪些?

在目前阶段,出借用户如何慧眼识别

有希望通过备案的平台

本期 F讲授为你讲述平台备案这些事儿

 

Q:什么叫网贷“备案”?备案有什么意义?

F教授解读:网贷备案登记是各地方金融监管部门依申请对辖内P2P平台的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案以备事后监管的行为。

P2P行业在2007年被引入国内,2012年后,其商业模式开始为大众及出借人所关注,业务模式由最初的个人信贷逐步发展成企业贷、抵押贷、现金贷等多种模式,在此背景下,行业门槛大幅降低,越来越多的企业入场,交易规模与市场影响力不断扩大,随之引起了监管层的注意。2016年起,为进一步净化市场环境,促进机构规范发展,保护各参与主体的合法权益,网贷行业备案工作随之正式启动,相继出台824细则、信息披露指引、57号文、29号文等监管文件。

 

Q:近两年,网贷整顿已初显成效,为何备案工作一再延期?

F教授解读:

备案延期可归结为两类原因:一个是业务存量大,另一个是各地监管标准不统一。

首先,为了避免平台违约兑付等情况,完成网贷备案的要求之一是违规业务存量必须归零,否则,平台就存在爆发风险的可能性,影响出借人合法权益;

其次,在具体工作中,各地方对工作的执行标准不一,有的地方要求平台待收存量归零,不允许新增业务才予备案,而有的地方则不做限制。因此,备案延期既是给各平台消化存量业务的时间,也是给监管层思考何时确认统一备案标准的时间,只有标准一致,才能最大程度保证风险的可控性。

 

Q:备案的核心资质有哪些?向前金服做了哪些努力?

F教授解读:在全国备案工作没有统一执行的大背景下,是否具有合规资质和证明是出借人判断网贷平台安全的基本依据。目前,获得备案资质有几大前提:

1、获得公安部认证“信息系统安全等级保护”三级备案证明

2、获得工信部颁发增值电信业务经营许可证(ICP经营许可证)

3、全量业务上线通过中互金协会测评的“白名单”银行存管

4、如期向市级金融工作局、中国互联网金融协会提交自查报告

5、 接受并通过行业协会自律检查、监管机构现场行政核查工作

上述五项指标是目前看来顺利通过备案的基本资质,而作为稳健运营的网贷平台,向前金服在2018年成立了合规备案小组,根据监管部门的要求,逐条进行整改及相关资料的提交。

 

Q:在全国备案工作还没有完成的情况下,出借人如何选择靠谱的平台?

F教授解读:备案延期无疑也给用户带来了考验,一方面用户担心平台万一通不过备案,将影响到自己的出借甚至造成损失,另一方面又不愿意资金闲置、白白站岗,导致接下来不知该投什么样的平台。

F教授认为,出借人应该更多的应该根据政策要求,看清各平台的变化,有效选择优质平台,降低资金风险。在检索平台时,高合规与口碑性是两大主要考量因素:如上所述,三级等保认证、ICP经营许可证、白名单银行存管等资质的获取是最基本的要素;其次,平台的信息披露是否完善,媒体的口碑以及用户的使用体验均是参考项;最后,出借人对平台做全面评估时,也可以参考平台的信息动态、合规资质及风控模式等维度,判断该平台是否具备可出借标准。

 

F教授课堂总结

备案工作是各网贷平台的“试金石”,在整改从严的背景下,实力不济的平台将会加速退出,行业的优胜劣汰会更加明显;而尚待进一步完善整改的平台也迎来了宝贵的时间,可以把合规工作进一步落实到位。2019年,备案工作将进一步开展落实,向前金服也将秉承初心,积极践行监管层各项要求,为广大出借人提供更加优质的服务。

 

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