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F教授小课堂 | 第十三讲:信息披露划重点!【合规性审查报告】你绝对不能忽视

发布时间: 2019-05-17 10:28:54 来源:

【信息披露】想必大家都不陌生,但信披从来不是流于形式的数据展示,如何通过信披筛选自己想要的参考信息,合理保障自身权益才是关键。在所有需要披露的内容中,平台是否具备律所出具的【合规性审查报告】,一直深受出借人、监管及业内人士的关注。今天F教授就为大家讲解【合规性审查报告】的内容及重要性——

 

Q:【合规性审查报告】是什么?它与【合规重点环节审计报告】有何区别?

F教授解读:合规性审查报告的释义为:律师事务所出具的对网贷机构合规情况审查报告。和上一期讲到的【合规重点环节审计】报告有所不同,【合规重点环节审计】报告是由会计师事务所出具的,而【合规性审查报告】是由律师事务所出具的。

 

Q:【合规性审查报告】的监管纲领依据是哪些?

F教授解读:同【合规重点环节审计】报告一样,【合规性审查报告】的监管依据也是出自20178月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(下称信披指引)。其中《信披指引》第七条明确规定,网络借贷信息中介机构应披露上一年度的合规性审查报告,且应当于每年430日前披露条款信息。

但信披指引并没有指出披露的具体细则、框架要求,相应规范是由《律师出具网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书操作指引》及地方监管规范指引文件规定的。

 

Q:【合规性审查报告】的披露,对行业、出借人、平台而言有哪些好处?

F教授解读:在“1+3”网贷监管体系下,【合规性审查报告】作为网贷审核信息下设的一项披露指标,反映出独立的第三方律师事务所对网贷平台出具的业务合规意见,对综合评判P2P网贷平台的基础设施、业务模式、治理结构、信息披露状况等具有重要参考意义。

监管层把合规性审查报告当作平台信息披露的“硬性指标”,出借人把它当作判断平台信息披露是否真实、合规的专业依据。对于网贷平台而言,合规性审查报告不仅便于出借人了解平台基本业务及业务真实性、合规情况,为企业增信,更重要的是,让第三方律所介入审查,可以更加客观地检验平台内部业务是否规范经营,有利于平台发现自身存在的问题并及时改进。

 

Q:向前金服是否披露了【合规性审查报告】?披露了哪些内容?

 

F教授解读:在向前金服官网信息披露页面,平台向出借人展示了《合规性审查报告》(如上图)。该报告委托北京市炜衡律师事务所按照《中华人民共和国公司法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、规范性文件《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》及律师行业公认业务标准,对向前金服的基本情况、股权情况、组织架构、业务规则与风险管理情况、借款人与出借人保护、信息披露情况等层面进行专项审计后出具。

 

 

报告显示,北京市炜衡律师事务所经过资料审查、现场核查,认为向前金服平台未发现存在违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》禁止性规定的情况,平台运营符合暂行办法及相关指引“1+3”的相关管理规定,并出具了《北京捷越联合金融信息服务有限公司合规性法律审查报告》,所有用户在官网(www.xiangqianjinfu.com)或APP均可查看。

 

 

 

 

F教授课堂总结

目前,北京市网贷行业行政核查还在进行中,平台是否合规还需要监管层的专业决断。但律所出具的合规性报告专业、客观、严谨,在行业内有较强的公信力,而敢于主动披露律所合规性审查报告的平台,一定是信披真实透明,合规意愿强、底气足、愿意切实保护出借人权益的平台。我们也相信,未来自律性强,主动拥抱监管,积极提升服务的平台终将脱颖而出。

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