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F教授小课堂 | 第一讲:信息披露学问大 出借人如何看懂是关键

发布时间: 2019-05-05 14:54:07 来源:

Q1:网贷平台【信息披露】制度到底是什么?它是由谁颁布并监管的?

F教授解读:【信息披露】全称为《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(简称《信披指引》),在2017825日由银监会正式发布。

根据信披指引要求,所有网贷平台必须通过其官方网站及其他互联网渠道(手机APP、微信公众号、微博等渠道)向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

中国银行保险监督管理委员会 政府信息公开页面

《信披指引》的落地,不仅有利于进一步明确网贷行业规则,有效防范和降低道德风险与欺诈行为,更能够解决出借人和借款人之间信息不对称的问题,保护出借人知情权,真正做到监管有法可依、行业有章可循。

 

Q2:对于普通出借人来说,看懂信息披露有什么好处?

F教授解读:信息披露并非流于形式的数据展示,而是平台运营状况、历史数据、团队实力等能力的综合体现,平台是否安全,项目是否真实可靠,都可以从“信息披露”中看到端倪。当出借人在选择平台进行出借时,除了问亲戚、问朋友、问度娘,还有一条最靠谱的途径,就是认真阅读平台信息披露内容。

 

Q3:合格的信息披露主要包括哪些内容?

F教授解读:根据《信披指引》,P2P平台应向公众披露的主要信息包括:

备案信息,包括备案登记、电信业务经营许可、资金存管、公安机关核发的网站备案图标及编号、风险管理等信息;

组织信息,包括工商信息、股东信息、组织架构及从业人员概况、分支机构工商信息、官方网站、官方手机应用及其他官方互联网渠道信息;

审核信息,包括上一年度的财务审计报告、经营合规重点环节的审计结果等等。

作为互金领域优质的头部平台之一,向前金服积极响应国家监管要求,始终将保障出借者权益作为根本出发点,不断完善信息披露建设,推进平台合规备案工作有序开展。

向前金服官网信息披露-基本信息披露页面 

F教授解读:在平台介绍及基本信息中,出借人最需要注意的是【实缴注册资金】部分。一个平台实际缴纳的注册资金是衡量企业实力的重要参考指标,也是经营规模与运营能力的直接体现。20186月,向前金服将注册资金增至5亿元,在彰显雄厚的企业实力的同时,也为出借人搭建了更加稳健、值得信赖的平台,提供了更加优质的产品与服务。当然,除了基本信息外,高管信息、股东结构等也是衡量该平台操作是否规范、运营状态是否稳定的重要指标。

向前金服官网信息披露-运营信息披露页面

向前金服按月披露运营报告

F教授解读:合规的网贷机构应按月向出借人公布平台运营数据,其中包括借款人信息、出借人信息、累计出借金额、累计出借人数、逾期金额等。向前金服认为,平台运营报告不仅及时展现了平台的运营状况,更是平台维护出借人利益,与出借人公开透明交流的态度体现。

F教授认为,运营报告虽是一组组枯燥的数字,但它展现了平台乃至整个行业的动态及发展趋势,更是出借人慎重决策的良性标准。在阅读运营报告时出借人要特别注意,持续发展中的平台不会出现不合理的大幅撮合金额上升或骤降,而是应当在结合市场波动以及上月数据比较下,呈现出良性平稳发展态势。当然,互金领域也存在淡旺季之分,过年前债转量有所提升,出借人数减少,交易额会呈现略微下滑趋势,而春节假期结束之后,行业整体开始回暖,交易额则开始缓步提升,这些都属于正常迹象,出借人无需紧张。

值得关注的是,今年6月起的暴雷潮对行业整体震荡较大,每个平台都面临流动性赎回风险,但向前金服自成立其一直坚守“小额分散”原则,即使是在行业危机频繁、数据疲软的7月、8月,也保证了平台良好的流动性。

向前金服官网信息披露-备案与审计信息披露页面

F教授解读:备案与审计信息模块下,出借人最需关心的就是“三证”,ICP证,三级等保,银行存管。在向前金服披露页面,出借人可以清晰的看到上述信息,且在银行存管信息下,可以看到平台已于2018928日上线了银行存管业务,存管银行为首批通过中国互联网金融协会测评的恒丰银行(即“白名单”银行之一)。据融360数据统计显示,截止到今年10月,获得“三证+白名单银行存管”的网贷平台占比仅4%。此外,,恪守合规的平台会通过会计事务所审计,发布年度财务审计报告,出借人可注意观察现金流、负债、利润等的关键信息。

除标准化线上披露信息外,向前金服严格按照中互金协会下发的《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》(即118条),将信息披露文稿和相关备查文件置于机构,供社会公众查阅。

向前金服线下信息披露办公室

 

F教授课堂总结

充分的信息披露是网贷行业发展的动力引擎,更是平台成功备案的重要砝码。成立以来,向前金服始终坚持信息中介定位,致力做好包括信息披露在内的一系列合规工作。未来,平台也将给予出借人更多透明化、具备参考价值的信息和数据,助力建设诚信、透明、健康的互联网金融环境。 

 

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