F教授小课堂 | 第十一讲：“机构自查、自律检查、行政核查”备案前三部曲你知道多少？

2018年起，网贷行业合规自查整改政策陆续细化执行，全行业合规运营有了全国统一且贯穿业务管理全流程的标准。8月中旬，全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市的网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，标志着合规检查的帷幕正式拉开。

合规检查分为机构自查、自律检查、行政核查三个阶段，并要求压茬推进、交叉核验，但三个阶段的检查内容分别是什么？什么样的平台才能顺利通过核验呢？F教授今天就为各位同学细细道来——

Q：合规整改自查的政策依据都有哪些？

F教授解读：各平台自查整改的主要依据是2018年8月29日中国互联网金融协会下发的《P2P网络借贷会员机构自查自纠问题清单》（俗称119条），以及8月13日P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（俗称108条）。

此外，2016年8月24日，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、2016年8月24日，中国银监会印发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、2017年2月22日，中国银监会印发的《网络借贷资金存管业务指引》也是自查整改工作的政策参考与重要依据。

Q：机构自查、自律检查、行政核查的主体监察机构分别是谁？

F教授解读：机构自查指的是网贷平台根据问题清单进行纠察整改，并于指定日期截止前提交自查整改报告；自律检查指的是各地互金协会根据平台提交的报告内容，进行统一标准、统一流程、统一组织的行业性合规自律检查，同时，对于未提交自律检查申请，或经核实申请材料不符合要求的P2P机构，将不纳入自律检查范围。

最后，行政核查的主体机构是各地互联网金融风险专项整治工作领导小组，核查的对象则主要是注册并正常经营、收到《事实认定整改通知书》且提交自查报告等的网贷机构，从方式上来看，行政核查主要以现场检查为主。

Q：机构自查的时间截点及主要内容有哪些？如何确保其真实性？

F教授解读：以北京地区为例，北京市金融工作局去年发布了《关于启动在京注册P2P机构自查工作的通知》及《关于启动在京注册P2P网络借贷机构自查工作的补充通知》，要求辖区内的P2P平台将自查、自律检查及行政核查材料于2018年10月15日前提交。据不完全统计，截至去年10月底，完成自查报告并提交的平台共近200家。

对于平台而言，自查自纠所需提交的材料主要包括《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》和《自律检查、行政核查材料清单》，发现的问题及整改进度、存量业务规模和风险化解情况、当前存在的主要问题或风险隐患等。除了内部协调外，还要联络会计、法律等外部机构协同处理。最后，自查报告须加盖机构公章、高管人员及主要股东签章，同时出具高管及主要股东签署的真实性承诺书。

另外，对于自查报告的客观准确性，监管层要求各机构实事求是，边查边整，即查即改，如在后续的自律检查或行政核查中发现存在报告内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，将严肃通报，追责问责，并实行“一票否决制”。因此，在这样的高压监管态度下，平台唯有切实按照合规要求整改才能够过关。

Q：行业协会的自律检查和金融办的行政核查包含哪些内容？

F教授解读：自律检查包括被查机构详细情况、合规评价及监管建议等，自律检查报告须经检查人员及协会（检查机构）主要负责人签章确认，并签署对检查内容真实性负责的承诺书。行政核查主要是监管层进场检查，包括平台定位、是否设立资金池或自融、是否对出借人实行了刚性兑付、是否坚持小额分散原则等方方面面。

Q：正式备案前的这几轮核查，对网贷行业发展有哪些积极的影响？

F教授解读：于平台而言，通过自查可以找出自身经营与监管政策规定之间的差距，针对重点领域和薄弱环节展开整改，提高风险防范能力并稳妥有序地化解已形成的风险，按照监管政策规定和行业自律规则及标准合规开展业务。且三轮核查机制彼此交错进行、互为验证，检查结果与备案挂挂钩？，能够大幅提升合规整改的工作效率和透明度，优胜劣汰，为备案创造强有力的条件和基础。

F教授课堂总结

在自查整改及接受监管层核查的过程中，向前金服合规工作小组始终尽心尽责，注重包括业务、风控、财务等各板块细节的落实。未来，随着监管的逐步加强，行业将得到进一步净化，合规、健康的平台将会得到更大的市场空间，可以将更多的关注点放在满足市场需求、创新科技应用以及促进行业发展等方面。向前金服也将持续以技术创新驱动企业发展，提供更加透明、安全、便捷的金融服务和产品，为更好的服务实体经济而努力。